Durante semanas vio crecer su saldo. Pidió un retiro y, de pronto, apareció un requisito nuevo: pagar un “impuesto sobre las ganancias”, una “comisión de liberación” o un “depósito de verificación” antes de recibir su dinero. Es una de las situaciones más frecuentes entre quienes nos escriben, y casi siempre tiene la misma explicación.
Respuesta corta
Sí, casi con total seguridad. Ninguna plataforma legítima le pide pagar impuestos por adelantado para liberar un retiro: los impuestos se declaran ante la autoridad fiscal de su país y, cuando corresponde una retención, se descuenta del monto que usted recibe. El FBI advierte que quienes pagan estos cargos tampoco recuperan su dinero.
Por qué es una señal de fraude
El FBI lo describe con claridad en su alerta sobre fraudes de inversión con criptomonedas: cuando las víctimas intentan retirar, les dicen que deben pagar una comisión o impuestos, y no recuperan su dinero aunque paguen. La CFTC, el regulador de futuros y Forex de EE. UU., señala la misma táctica como una de las alertas de la etapa final de las estafas de inversión por romance o amistad en línea. Puede leer ambas advertencias en las fuentes al final de esta guía.
La lógica del fraude es simple: si usted ya demostró que está dispuesto a enviar dinero, cada nuevo cargo es otra oportunidad para cobrarle. Después del “impuesto” suele venir una “multa”, un “seguro” o una “actualización de cuenta”.
Cómo funcionan de verdad los impuestos sobre inversiones
- Los impuestos se pagan a la autoridad fiscal, no a la plataforma. En EE. UU. es el IRS; en México, el SAT; en Colombia, la DIAN; en España, la Agencia Tributaria. Usted los declara y los paga por los canales oficiales.
- Cuando hay retención, se descuenta del pago. Si una entidad está obligada a retener un impuesto, lo resta del dinero que le entrega. No le pide que envíe más dinero primero.
- Ninguna autoridad cobra por transferencia a un particular, en criptomonedas ni con tarjetas de regalo. Tampoco a través del “agente de cuenta” de una plataforma.
Los nombres que usan para el mismo cobro
Cambian de nombre, pero cumplen la misma función: retener su dinero y pedirle más.
- Impuesto sobre las ganancias o “tax” de retiro
- Comisión de liberación, de procesamiento o de desbloqueo
- Verificación antilavado (AML) o de “origen de fondos”
- Depósito de garantía, de margen o de seguridad
- Seguro de retiro o “fondo de protección”
- Multa por actividad sospechosa o por “romper las reglas” de la plataforma
- Mejora a una cuenta “VIP” para poder retirar montos altos
En una alerta de junio de 2026, el FBI describió una variante en la que mensajeros pasan a recoger efectivo en el domicilio de la víctima para pagar supuestos impuestos y multas antes del retiro. Si alguien le propone algo parecido, no entregue dinero y denúncielo.
El saldo que ve en la pantalla no es real
En las plataformas fraudulentas, el saldo y las ganancias son números que controla quien opera el sitio. Muchas permiten un primer retiro pequeño para ganarse su confianza, como explica la CFTC, y bloquean los retiros cuando el monto crece. Antes de invertir en cualquier sitio, compruebe si la firma está autorizada: le explicamos cómo saber si un bróker está regulado.
Qué hacer ahora
- No pague el cargo. Ni el primero ni los siguientes, aunque le digan que es el último o que perderá todo si no paga hoy.
- No comparta claves ni dé acceso a su equipo. Nadie necesita su contraseña, su frase semilla ni un programa de acceso remoto para liberar un retiro.
- Guarde la evidencia antes de que el sitio desaparezca: capturas del saldo, del mensaje que exige el pago, chats y comprobantes. Use nuestra guía de evidencia.
- Avise a su banco o al exchange desde el que envió el dinero y pida un número de caso.
- Denuncie ante IC3 y la FTC y, si se trataba de Forex, futuros o criptomonedas, también ante la CFTC. Le explicamos dónde denunciar según su caso.
Si ya pagó uno de estos cargos
No es su culpa: estas tácticas están diseñadas por profesionales. Lo importante es no pagar el siguiente. Desconfíe también de quien le ofrezca recuperar lo perdido a cambio de un pago adelantado: es la estafa de recuperación, y suele llegar justo en este momento.
Fuentes oficiales
- FBI · IC3: alerta sobre fraudes de inversión con criptomonedas (2023) — las víctimas no recuperan el dinero aunque paguen las comisiones o impuestos exigidos
- FBI · IC3: estafadores usan mensajeros para recoger efectivo (junio de 2026) — pagos de supuestos impuestos y multas para retirar
- CFTC: estafas de inversión por relación en línea (#DatingOrDefrauding) — exigir comisiones o impuestos antes del retiro como señal de alerta
¿Le están pidiendo pagar para retirar? Solicite una evaluación gratuita antes de enviar un dólar más. Le decimos por escrito si su caso es viable.
